Cuota mensual
$202.76
Intereses totales
$2,165.84
Total pagado
$12,165.84
Cómo funciona
La Calculadora de amortización de hipoteca calcula cuánto tardarás exactamente en terminar de pagar tu préstamo a partir del capital pendiente, el tipo de interés, la cuota mensual y las amortizaciones extra que pienses hacer. Te muestra la fecha de cancelación, los intereses totales y cuánto te ahorras aportando de más.
Una hipoteca típica de 300.000 USD a 30 años al 6,5 % cuesta unos 382.000 USD en intereses a lo largo de su vida: más que el préstamo original. Aportar solo 200 USD al mes de capital extra recorta 6 años el préstamo y ahorra más de 60.000 USD en intereses. Esta calculadora te enseña esa cuenta en segundos.
Cómo usarla: introduce el capital pendiente, el tipo de interés anual, tu cuota mensual actual y la amortización extra mensual que estés valorando. La calculadora te muestra la fecha de cancelación y los intereses totales de los dos escenarios, uno al lado del otro, para que veas en dinero y en tiempo lo que aporta cada euro adicional.
Cuadro de amortización: pulsa "Ver cuadro de amortización completo" para consultar mes a mes el reparto entre capital e intereses, el saldo pendiente y los intereses acumulados. Ahí se ve que las primeras cuotas son casi todo intereses y cómo las amortizaciones extra adelantan el punto en el que se da la vuelta.
Aportación única: introduce una amortización puntual (una devolución de impuestos o una paga extra, por ejemplo) para ver cuánto adelanta la cancelación y cuántos intereses te ahorra. Una aportación única de 5.000 USD en una hipoteca normal ahorra entre 8.000 y 15.000 USD en intereses, según lo pronto que se haga.
Privacidad: todos los cálculos de la hipoteca se hacen en el navegador.
Preguntas frecuentes
- En una hipoteca habitual de 300.000 USD al 6,5 % de interés, 100 USD extra al mes recortan el plazo unos 4 años y ahorran alrededor de 45.000 USD en intereses totales. El ahorro exacto depende de tu capital pendiente, tu tipo y los años que te queden: usa la calculadora para ver tus cifras concretas.
- Las amortizaciones de capital ahorran más intereses cuanto antes se hacen, porque es cuando el saldo pendiente es más alto. Aportar 1.000 USD extra en el mes 12 ahorra más intereses que esos mismos 1.000 USD en el mes 240. Cualquier aportación extra, en cualquier momento, reduce el saldo y por tanto los intereses futuros, pero cuanto antes, mejor.
- Matemáticamente son lo mismo: las dos reducen el capital pendiente. Una cuota adicional al año equivale a pagar un doceavo de más cada mes. A algunas personas les resulta más fácil planificar la cuota extra anual (apartar un doceavo cada mes y pagarla a final de año); otras prefieren la certeza de una cuota mensual más alta.
- Si el tipo de tu hipoteca supera la rentabilidad que esperas de tus inversiones, amortiza. Si tu rentabilidad después de impuestos supera el coste real de tu hipoteca, invierte. Para una hipoteca al 6,5 % con deducción de intereses, el coste después de impuestos ronda el 5 %. Si esperas entre un 7 % y un 10 % invirtiendo en fondos indexados, las cuentas favorecen invertir, aunque la rentabilidad garantizada de quitarte deuda también tiene un valor psicológico.
¿Cuánto ahorro pagando 100 USD extra al mes en una hipoteca a 30 años?
¿Cuál es el mejor momento para amortizar de más?
¿Qué diferencia hay entre amortizar capital cada mes y pagar una cuota extra al año?
¿Es mejor amortizar la hipoteca antes o invertir ese dinero?
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