Cuota mensual
$2,040.18
Coste total
$10,200.89
Intereses totales
$200.89
Cómo funciona
La Calculadora de préstamo de coche te muestra el coste total en intereses, la cuota mensual y el cuadro de amortización completo de cualquier financiación de vehículo, a partir del precio, la entrada, el valor de tu coche usado, la TAE y el plazo. Úsala antes de ir al concesionario para saber exactamente cuánto cuesta la oferta que te van a hacer.
Los concesionarios saben presentar la financiación en cuotas mensuales en lugar de en coste total. "Solo 450 USD al mes" durante 72 meses sobre un préstamo de 25.000 USD con una TAE del 8 % suma 32.400 USD: 7.400 USD de intereses. Ese mismo préstamo con una TAE del 5 % cuesta 29.000 USD, una diferencia de 3.400 USD solo por el tipo de interés. Esta calculadora te deja hacer esa comparación al momento.
Cómo usarla: introduce el precio del vehículo, la entrada, el valor de tu coche a cambio, la TAE y el plazo en meses. La calculadora te muestra la cuota mensual, los intereses totales, el coste total (capital más intereses) y una tabla completa con el reparto entre capital e intereses y el saldo pendiente de cada mes.
Análisis de la entrada: la calculadora muestra cuánto reduce los intereses totales cada 1.000 USD adicionales de entrada. Una entrada mayor siempre ahorra dinero, porque reduce a la vez el capital y los intereses que se generan sobre él.
Comparación de plazos: compara plazos de 36, 48, 60 y 72 meses uno al lado del otro. Los plazos largos bajan la cuota mensual pero disparan los intereses totales. Un préstamo a 72 meses con una TAE del 7 % cuesta un 40 % más en intereses que uno a 48 meses sobre el mismo capital.
Privacidad: los cálculos se hacen por completo en el navegador.
Preguntas frecuentes
- En 2024, un historial crediticio excelente (puntuación de 750 o más) podía conseguir entre un 4 % y un 6 % de TAE en coches nuevos. Historial bueno (700–749): entre el 6 % y el 8 %. Medio (650–699): entre el 9 % y el 13 %. Por debajo de 650: del 13 % al 20 % o más. Los coches de segunda mano suelen ir de 1 a 3 puntos por encima. Las cooperativas de crédito y los bancos suelen ofrecer entre 1 y 2 puntos menos que la financiación del concesionario para el mismo perfil.
- Calcula cuál te ahorra más: con la financiación al 0 % no pagas intereses; el descuento al contado reduce el capital. En un préstamo de 30.000 USD, compara 2.000 USD de descuento frente a un 0 % a 48 meses calculando el coste en intereses al tipo que podrías conseguir en otro sitio. Si tu alternativa fuera una TAE del 5 %, la opción al 0 % te ahorra unos 3.200 USD, más que los 2.000 USD del descuento.
- En un préstamo de 25.000 USD con una TAE del 7 %: a 36 meses pagas 2.784 USD de intereses; a 48 meses, 3.717 USD; a 60 meses, 4.661 USD; a 72 meses, 5.611 USD. Cada 12 meses adicionales suman unos 950 USD de intereses. Además, los plazos largos alargan el tiempo en el que debes más de lo que vale el coche.
- Significa que el capital pendiente del préstamo supera el valor de mercado del vehículo. Un coche nuevo pierde entre un 20 % y un 25 % de su valor en el primer año. Un coche de 30.000 USD con 2.000 USD de entrada y un préstamo a 72 meses estará en esa situación durante los primeros dos o tres años. Si lo declaran siniestro total o necesitas venderlo en ese periodo, tendrás que poner la diferencia de tu bolsillo.
¿Qué tipo de interés es bueno en un préstamo para coche?
¿Me conviene más la financiación al 0 % o el descuento al contado?
¿Cuánto influye el plazo en el coste total?
¿Qué significa deber más de lo que vale el coche?
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